Estafas financieras piramidales
Estafas consistentes en la que los participantes son engañados para invertir sus fondos en una empresa o una oportunidad de inversión bajo promesas de altas rentabilidades.
Marzo 2023
Estafas financieras piramidales
Una estafa financiera piramidal es una forma de estafa en la que el estafador recauda dinero de las víctimas, prometiéndoles una alta rentabilidad sobre su inversión. El estafador utiliza el dinero recaudado para pagar a los primeros inversores, a fin de atraer a más inversores, quienes creen que recibirán una rentabilidad igualmente alta.
Esta práctica es ilegal porque los últimos inversores no reciben ningún retorno de su inversión. Al final, el estafador se lleva el dinero de todos los inversores sin devolver nada a nadie.

Tipos de estafas financieras piramidales
- Estafa de la pirámide clásica: Esta es una estafa en la que los participantes son engañados para invertir sus fondos en una empresa o una oportunidad de inversión que se afirma que les hará ganancias. Los inversores reciben una parte de los fondos de los nuevos inversores que se unen al esquema. Esta estafa se basa en la estructura de una pirámide, donde la mayoría de los inversores se encuentran en la parte inferior de la pirámide y son los que reciben la cantidad menor de fondos.
- Estafa de la pirámide invertida: Esta estafa se caracteriza por una estructura inversa a la de la estafa de la pirámide clásica. En lugar de que los inversores sean los últimos en unirse al esquema, son los primeros. Esta estafa se basa en que los inversores reciben una parte de los fondos de los inversores que se unen más tarde al esquema.
- Estafa de la cadena de dinero: Esta estafa se basa en la creación de una cadena de inversores que envían pequeñas cantidades de dinero entre sí. El objetivo de esta estafa es engañar a los inversores para que envíen una cantidad determinada de dinero a una persona en la parte superior de la cadena y reciban una cantidad más grande de los inversores que se unen después.
- Estafa Ponzi: Esta estafa es similar a la estafa de la cadena de dinero, pero se basa en el envío de una cantidad de dinero a una sola persona en la parte superior de la cadena. Esta persona promete a los participantes un alto retorno de inversión, aunque en realidad no se realizan ningún tipo de inversiones. Esta estafa se basa en el hecho de que los nuevos inversores pagan los retornos de los inversores anteriores.
¿Que es El esquema Ponzi?
El esquema Ponzi es un sistema fraudulento de inversión en el que los inversores reciben pagos de intereses generados por el dinero aportado por nuevos inversores. El sistema no genera ninguna ganancia por su cuenta.
El nombre deriva de Charles Ponzi, un estafador estadounidense que empleó este método para estafar a miles de personas en los años veinte. El esquema Ponzi es una forma de estafa financiera piramidal, pero con un aspecto diferente. En lugar de atraer a nuevos inversores prometiéndoles una alta rentabilidad, el estafador ofrece inversiones seguras con intereses muy altos.
El supuesto broker o entidad financiera, utiliza el dinero de los nuevos inversores para pagar a los inversores anteriores, a fin de engañar a más personas, y así sucesivamente. Al final, el estafador se lleva el dinero sin devolver nada a nadie.
Riesgos del esquema Ponzi
- Riesgo de inversión: El principal riesgo de inversión implicado en el esquema Ponzi es el riesgo de perder toda la inversión realizada. Esto es debido a que el estafador no genera ninguna ganancia real y, por tanto, no hay ninguna forma de recuperar el dinero invertido.
Riesgo legal: El esquema Ponzi es ilegal, por lo que los inversores están expuestos a enfrentarse a la justicia si se descubre su participación en el mismo.
Riesgo de reputación: Si un inversor es víctima de un esquema Ponzi, es posible que su reputación se vea afectada. Esto puede afectar la confianza de los clientes potenciales y el éxito de la empresa en el futuro.
Riesgo de fraude: Los inversores pueden ser víctimas de posibles fraudes adicionales. Esto incluye estafas relacionadas con las inversiones, tales como el robo de identidad o la estafa de transferencia bancaria. Estos fraudes pueden dejar al inversor con grandes pérdidas.
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